Welche Versicherungen braucht eine Familie?

Vor der Geburt des ersten Kindes empfiehlt es sich, bestehende Versicherungen zu überprüfen und gegebenenfalls an die neue Lebenssituation anzupassen. Mit einem Kind ändert sich automatisch der Vorsorge- und Versicherungsbedarf. Dabei gibt es einige Versicherungen, auf die Du womöglich nicht verzichten solltest, und ein paar, die eher optional sind.

Wir geben in diesem Beitrag die Antwort auf die Frage “Welche Versicherungen braucht eine Familie?”. Du erfährst hier also genau, welche Versicherungen notwendig sein können, um Deine Familie bestmöglich zu schützen.

Welche Versicherungen braucht eine Familie?

Versicherungen gibt es zahlreiche. Damit Du den Überblick behältst, findest Du im Folgenden eine Auflistung all jener Versicherungen, die Du für Deine Familie abschließen kannst.

Private (Familien-)Haftpflichtversicherung

Eine Haftpflichtversicherung sichert das finanzielle Risiko ab, das auf einen Schadensverursacher zukommt. Mit anderen Worten: Wenn Du einer anderen Person oder dem Eigentum einer anderen Person Schaden zufügst, haftest Du im schlimmsten Fall mit Deinem privaten Vermögen dafür. Eine Haftpflichtversicherung schützt Dich für den Fall der Fälle ab.

Eine Familienhaftpflichtversicherung deckt zudem die Schäden ab, die Dein Nachwuchs verursacht.

Gut zu wissen: Eltern haften nicht automatisch für ihre Kinder. Bis zu ihrem siebten Geburtstag sind Kinder deliktunfähig. Das heißt, dass auch die Eltern für etwaige Schäden nicht haften müssen — vorausgesetzt, die Aufsichtspflicht wurde eingehalten. Wurde sie verletzt, zahlt aber die Familienhaftpflichtversicherung.

Risikolebensversicherung (bzw. Ablebensversicherung)

Eine Risikolebensversicherung sichert Deine Hinterbliebenen für den Fall Deines verfrühten Ablebens ab. Verstirbst Du als versicherte Person innerhalb der Laufzeit des Vertrags, erhalten die Begünstigten die zu Vertragsabschluss festgelegte Summe.

Mit dem Geld können nach dem Ableben des/der Versicherten z. B. die Lebenshaltungskosten weiter bezahlt, Ausbildungen weiter finanziert und Darlehen weiter getilgt werden.

Tipp: Die Versicherungssumme für Deine Risikolebensversicherung kannst du frei wählen. Bei Livv.at sind Beträge bis zu 500.000 bzw. 600.000 Euro möglich. Je jünger Du zu dem Zeitpunkt bist, an dem Du eine Risikolebensversicherung abschließt, desto geringer sind i.d.r. die monatlichen Beiträge. Die Höhe der Beiträge hängen aber auch mit den Gesundheitsfragen zusammen.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert prinzipiell Deine Arbeitskraft ab, mit der Du für Dein Einkommen sorgst. Fällt durch Deine Berufsunfähigkeit ein bestimmter Teil der monatlichen Einnahmen komplett weg, kann es finanziell schnell eng werden. Mit der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente aus der Versicherung kannst Du den Gehaltsverlust ausgleichen und schaffst damit für Deine Familie ein Sicherheitspolster.

Tipp: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte etwa 75-80 % des Nettoeinkommens ausmachen. Hierbei kann auch eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Experten hilfreich sein.

Private Unfallversicherung

Eine private Unfallversicherung ist prinzipiell immer eine Ergänzung zur (privaten) Krankenversicherung. Denn die gesetzliche Sozialversicherung sichert nur Unfälle ab, die am Arbeitsplatz oder am direkten Weg dorthin passieren. Darüber hinaus leistet die gesetzliche Sozialversicherung oft nicht bei beibleibenden Schäden oder dauerhafter Invalidität.

Die private Unfallversicherung leistet sowohl bei Arbeits- als auch Freizeitunfällen. Und sie haftet auch, wenn durch einen Unfall bleibende gesundheitliche Schäden auftreten. Zum Vergleich: die gesetzliche Krankenversicherung kommt i.d.r. zwar für die Behandlung auf, aber nicht für alle Folgekosten z. B. Reha, Physiotherapie usw.

Hausratversicherung

Mit einer Hausratversicherung schützt Du den kompletten Inhalt (alles, was nicht fest verankert ist) Deines Zuhauses vor Risiken wie:

• Brand
• Einbruch / Diebstahl
• Unwetter (Sturm, Hagel, Blitzschlag etc.)
• Wasserschäden
• Explosion / Implosion.

Die Versicherung kommt für den Ersatz allen Inventars auf, das durch eines dieser Risiken zerstört oder beschädigt wurde.

Wichtig: Risiken wie Hochwasser, Starkregen und Co. sind nur abgedeckt, wenn die Versicherung einen Naturgefahrenschutz enthält.

Für Immobilienbesitzer*innen: Wohngebäudeversicherung

Die Wohngebäudeversicherung ähnelt der Hausratversicherung. Hier schützen sich Hausbesitzer*innen vor etwaigen existenzbedrohenden Schäden.

Die Wohngebäudeversicherung deckt folgende Risiken ab:

• Brand
• Unwetter (Sturm, Hagel, Blitzschlag etc.)
• Wasserschäden
• Überspannung
• Kollision mit oder Absturz eines Luftfahrzeuges

Die Elementarschadenversicherung ist ein weiteres optionales Element der Wohngebäudeversicherung. Starkregen, Überschwemmung und Schneedruck sind darin inkludiert.

Optional: private Krankenversicherung

In Deutschland und Österreich muss jede*r Bürger*in gesetzlich oder privat krankenversichert sein. Wenn Du Dich und Deine Familie zusätzlich absichern willst, ist eine private Krankenversicherung möglicherweise sinnvoll. Wichtig ist hierbei, dass Du Dir sicher bist, welche zusätzlichen Leistungen Eure Familie wirklich braucht, denn mit jeder Zusatzleistung steigen die Beträge.

Apropos Krankenversicherung: Wenn Du mit Deiner Familie in den Urlaub fahren möchtest, kann eine Auslandsreise-Krankenversicherung hilfreich. Bist Du schon privat versichert, ist solch eine Reiseversicherung meist inkludiert.

Teilweise ist sie sogar über Deine Kreditkarte inbegriffen, mit der du die Reise gebucht hast. Informiere dich am besten bei Deinem Anbieter. Eine Auslandsreisekrankenversicherung deckt jedenfalls (private) medizinische Behandlungen im Ausland ab und je nach Police auch Rücktransporte.

Wie hoch sind die durchschnittlichen Versicherungskosten für eine Familie?

Selbstverständlich hängen die Gesamtkosten immer von der Anzahl und dem Umfang der Versicherungen ab. Denn bei fast jeder Versicherung können zusätzliche Leistungen hinzugefügt (bzw. ausgeschlossen) werden.

Je mehr und je umfangreicher die Leistungspakete einer Police sind, desto höher sind i.d.r. die durchschnittlichen Kosten pro Monat. Im Jahr 2020 gaben private Haushalte in Deutschland durchschnittlich etwa 125 Euro monatlich für ihren Versicherungsschutz aus.

Welche Versicherungen braucht eine Familie?

Mit Kindern hast Du einen anderen Versicherungsbedarf als allein. Hier liegt die Zukunft einer oder mehrerer anderer Personen in Deinen Händen, wodurch gewisse Versicherungen empfehlenswert sein können. So sicherst Du Deine Liebsten für alle Eventualitäten ab! Also, warte nicht zu lange lasse dich ggf. von unabhängigen Experten beraten und schließe wichtige Versicherungen für Dich und Deine Familie ab!

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